Tα επενδυτικά ασφαλιστικά προγράμματα παρουσιάζονται αυτή την εποχή ως μια καλή εναλλακτική λύση αποταμίευσης, λόγω του ότι τα εγγυημένα επιτόκια των «κλασσικών» αποταμιευτικών προγραμμάτων έχουν φτάσει στα επίπεδα του 2% με 2,5%.
Επιπλέον, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες βλέπουν τις αποδόσεις των επενδύσεων τους να συμπιέζονται σε πολύ χαμηλά επίπεδα, προσφέρουν ελκυστικούς όρους στα επενδυτικά τους προϊόντα.
Τα unit-linked ασφαλιστικά προϊόντα προσφέρουν μια ευρεία γκάμα επενδυτικών επιλογών, ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ του κάθε ασφαλισμένου, ενώ ένα βασικό πλεονέκτημα των προϊόντων unit linked είναι η διαφάνεια στη διαχείριση των χρημάτων.
Το είδος των επενδύσεων όπου είναι τοποθετημένο το κεφάλαιο του πελάτη, με τη μορφή «καλαθιού» αμοιβαίων κεφαλαίων ή εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
Σε αντιστάθμισμα του ρίσκου που παίρνει ο επενδυτής για να αυξήσει τις απολαβές του, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν διαφάνεια σχετικά με την εξέλιξη του προϊόντος, ενώ παράλληλα έχουν φροντίσει να προσφέρουν ένα προϊόν το οποίο είναι εύκολα προσαρμόσιμο στις εκάστοτε ανάγκες, τόσο στις ασφαλιστικές όσο και στις επενδυτικές. Το αποτέλεσμα αυτό επιτυγχάνεται μέσω των συνεργασιών που έχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες με παγκόσμιους επενδυτικούς κολοσσούς όπως η εταιρεία PIMCΟ …….
Αντίστοιχη ευελιξία υπάρχει και ως προς την αλλαγή της επενδυτικής της πολιτικής, καθώς ο πελάτης διατηρεί το δικαίωμα αλλαγής της κατηγορίας των αμοιβαίων κεφαλαίων, αξιολογώντας τις επενδυτικές συνθήκες με στόχο τη μεγιστοποίηση του οφέλους ή την αποφυγή ζημιών.
Αξίζει πάντως να σημειωθεί πως τα unit-linked ασφαλιστήρια προγράμματα περιλαμβάνουν ρίσκο, καθώς οι επενδύσεις γίνονται σε Αμοιβαία Κεφάλαια, τα οποία δεν έχουν εγγυημένες αποδόσεις.
Ωστόσο, σε μια περίοδο, που τα εγγυημένα επιτόκια βρίσκονται κοντά στο 2% η ανάληψη έστω και ελάχιστου ρίσκου (π.χ. στην περίπτωση που κάποιος ως «συντηρητικός επενδυτής» επιλέξει ΑΚ Διαχείρισης Διαθεσίμων) μπορεί να αποβεί ιδιαίτερα επωφελής.
Η WE Insurance είναι σε θέση να δημιουργήσει για τον πελάτη της το καλύτερο πακέτο καλύψεων και να δώσει την πιο ολοκληρωμένη λύση.
